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Wer sich weniger auf schwankende Aktienmärkte verlassen will, sondern sicher und festverzinslich investieren möchte, sollte eine klassische Rentenversicherung wählen. Die deutschen Lebensversicherer bieten diese seit Jahrzehnten an und haben damit immer stabile Erträge für ihre Kunden erzielen können. Die Beiträge werden vor allem in Festverzinsliche Wertpapiere und langfristig vermietete Immobilien investiert. Aktien machen nur einen sehr geringen Anteil (i.d.R. unter 10% der Gesamtanlage) aus. Mit einer solchen Anlage lassen sich jedoch keine hohen Renditen erzielen. Im Schnitt erwirtschaften sie aber durchaus 5%. (Bundesanleihen weniger als 4%).

Die Versicherer garantieren eine Mindestverzinsung von derzeit 2,25% pro Jahr auf den Sparanteil der Beiträge, unabhängig von den tatsächlich erzielten Erträgen. Gleichzeitig werden durch die tatsächlichen Erträge gute Gewinne für den Kunden erzielt, die sogenannten Überschüsse, welche jedoch nicht garantiert werden. Somit hat der Kunde eine garantierte Rente zum Rentenbeginn plus Überschüsse.

Eine fondsgebundene Rentenversicherung investiert die Sparbeiträge in einen oder mehrere Investment-fonds. Anders als bei der klassischen Rentenversicherung ist die Chance eines Wertzuwachses durch Kurssteigerungen höher, sie birgt aber auch größere Verlustrisiken.Als Besonderheit steht dabei neben aktiv gemanagten Fonds auch eine Auswahl besonders preis-günstiger Indexfonds zur Verfügung, so daß die Kosten im Produkt ganz nach individueller Zusammenstellung der Fonds deutlich reduziert werden können.Durch Garantiefonds kann jedoch auch eine Garantie erreicht werden. Jedoch gilt hier der Grundsatz: Garantien kosten Geld und somit Rendite.

With Profit Rentenversicherungen sind Produkte nach britischem Konzept. Sie vereinen hohe Renditechancen mit Garantien. Im Vertrag wird eine sogenannte garantierte Rente vereinbart, die der Kunde am Ende der Laufzeit erhält. Um alle möglichen Renditechancen zu nutzen, wird während der Laufzeit auf Garantien, wie z.B. einen Rechnungszins, verzichtet.

Mehr renditestarke Investments
Bei With Profit Produkten kann vermehrt in renditestarke Investments angelegt werden, wie z.B. Aktien, da erst zum Rentenbeginn Garantien zugesagt werden. Bei With Profit Produkten liegt der Aktienanteil durchaus bei rund 55%. Deutsche Anbieter dagegen dürfen nur maximal 35% in Aktien investieren. So können langfristig höhere Renditechancen geboten werden als mit klassischen Rentenversicherungen.

Smoothing
Smoothing beschreibt einen Glättungsmechanismus: Es soll unter normalen Umständen den Einfluss kurzfristiger Kursschwankungen reduzieren, und zwar nach oben wie nach unten. Der Vorteil ist mehr Wertstabilität während der Laufzeit in den Verträgen.

Nominalwertgarantie
Neben der garantierten Rente wird im Vertrag der sogenannte Nominalwert berücksichtigt: Der Nominalwert ist die Summe aller Beiträge, die im Laufe der Zeit in den Vertrag eingezahlt werden. (Abzüglich Abschluss- und Verwaltungs- sowie die Risikokosten).
Zu Rentenbeginn steht mindestens der dann aktuelle Nominalwert zur Verfügung. Der Nominalwert kann durch eine Schlusszahlung erhöht werden, was einen ordentlichen Wachstumsschub für den Vertrag bedeuten kann.

With Profits – die Vorteile im Überblick
• Hohe Renditechancen: Ein höherer Aktienanteil bedeutet höhere Renditechancen
• Nominalwertgarantie: Der Nominalwert erhöht sich mindestens einmal jährlich um einen jeweils neu festgesetzten Prozentsatz
• Schlusszahlung: Zum Ende des Vertrags kann der Nominalwert noch einmal durch eine Schlusszahlung erhöht werden